Wwft-beleid voor juweliers: voorbeeld, drempelbedragen en wat de Belastingdienst van u verwacht

Juweliers en edelmetaalhandelaren zijn altijd Wwft-plichtig – zonder uitzondering. De Belastingdienst (Bureau Toezicht Wwft) controleert de sector actief op aanwezigheid van beleid, cliëntenonderzoek en meldingen. Toch hebben veel juweliers geen schriftelijk beleid. Dit artikel legt uit wat u moet regelen en hoe u dat aanpakt.

Waarom zijn juweliers altijd Wwft-plichtig?

Edelmetaal en juwelen zijn bij uitstek geschikt voor witwassen: hoge waarde in een klein object, makkelijk te verhandelen, moeilijk te traceren. De wetgever heeft juweliers en edelmetaalhandelaren daarom categorisch aangewezen als Wwft-plichtige instelling – los van de hoogte van uw omzet of transacties.

Drempelbedragen: wanneer meldt u bij de FIU?

De meldplicht bij de FIU (Financial Intelligence Unit Nederland) geldt bij contante transacties van €10.000 of meer. Dit kan in één betaling zijn, maar ook in meerdere samenhangende betalingen voor dezelfde klant of hetzelfde object.

Voorbeeld: klant koopt twee keer een ring van €6.000 contant binnen één maand bij u – dit kan worden aangemerkt als één samenhangende transactie van €12.000.

De €3.000-contantgrens per 2026

Naast de meldplicht geldt per 1 januari 2026 een verbod op contante betalingen van €3.000 of meer. Als juwelier mag u dus geen contant geld meer aannemen voor aankopen boven deze grens, ook niet als u het meldt bij de FIU.

Wat verwacht de Belastingdienst van u?

• Een schriftelijk Wwft-beleid, afgestemd op uw juwelierspraktijk
• Cliëntenonderzoek bij transacties boven de drempel (identiteitsverificatie, vaststelling UBO bij rechtspersonen)
• Documentatie van uw onderzoeken (minimaal 5 jaar bewaren)
• Melding van verdachte transacties bij de FIU
• Een interne procedure voor medewerkers

Rode vlaggen voor juweliers

Meld een transactie bij de FIU als u signalen ziet zoals:

• Klant wil uitsluitend contant betalen en is nerveus over identiteitscontrole
• Herkomst van de betaling is onduidelijk of wisselend
• Klant koopt grote hoeveelheden goud of edelstenen zonder zakelijk doel
• Klant wil aankopen op naam van een derde
• Goederen worden snel doorverkocht zonder gebruik

Hoe stelt u een Wwft-beleid op?

Een Wwft-beleid voor juweliers bevat minimaal een sector-specifieke risicobeoordeling (SIRA), procedures voor cliëntenonderzoek en een intern meldproces. GetCompliant stelt 29 gerichte vragen over uw juweliersbedrijf en genereert een compleet document – inclusief de specifieke risico's van de edelmetaalhandel.

Bekijk onze Wwft-pagina voor juweliers voor meer informatie over uw verplichtingen als handelaar in edelmetalen en sieraden.